CONVITA – die flexible Säule 3a Versicherungslösung

Vorsorge ist wichtig für Ihr Leben – und die CONCORDIA unterstützt Sie gerne dabei, unter anderem mit der flexiblen Vorsorgelösung CONVITA. Doch worin liegen die Vorteile der Vorsorgelösung der CONCORDIA als Krankenversicherer gegenüber den herkömmlichen Säule 3a Lösungen von Banken? Das wollten wir von Marco Blättler, Fachführung Bereich «Leben» der CONCORDIA, genauer wissen und haben nachgefragt.

Wie kommt es, dass ein Krankenversicherer eine Säule 3a Vorsorgelösung anbietet?
Die finanzielle Absicherung unserer Kundinnen und Kunden liegt uns genauso am Herzen wie die Gesundheit. Die CONCORDIA bietet schon seit einigen Jahren Vorsorgelösungen der Säule 3b an. Die Leistungen im Pensionsalter der 1. und der 2. Säule decken nur einen Teil des zuletzt bezogenen Lohnes ab. Weil die Altersvorsorge in unserer Bevölkerung ein immer dringenderes Bedürfnis darstellt, erweiterten wir unsere Produkte-Palette der Vorsorgelösungen mit der Säule 3a – CONVITA. So können wir unseren Kundinnen und Kunden ein «Rundum-Package» anbieten, und schliessen somit eine drohende Vorsorgelücke nach der Pensionierung.

Worin liegt der Unterschied zwischen herkömmlichen Vorsorgelösungen der Banken und deren der CONCORDIA?
Bankenlösungen sind in Bezug auf die Einzahlungsmöglichkeiten sehr flexibel, fordern jedoch vom Kontoinhaber eine Einzahldisziplin. Die Bank schickt keine Rechnung für die 3a-Einzahlungen. Geschieht etwas Unvorhergesehenes wie z. B. eine längere Erwerbsunfähigkeit infolge Krankheit oder Unfall, wird der bei der Bank begonnene Sparprozess nicht weitergeführt. Auch grössere Anschaffungen oder Reisen bringen die Kontoinhaberin oder den Kontoinhaber sehr schnell in Versuchung, den Sparprozess bei der Bank zu unterbrechen. Auch sind spezielle Risikoabsicherungen bei unvorhergesehenen und schwerwiegenden Erlebnissen wie Todesfall oder Invalidität bei einem Säule-3a-Bankkonto nicht möglich.

CONVITA ist ein Mix aus einer Bankenlösung (CONVITA^save-Sparanteil mit flexibler Einzahlungsmöglichkeit) und einer Versicherungslösung (CONVITA^risk zur Absicherung von Risiken). Dabei können die Kundinnen und Kunden die Vorsorgelösung aus den verschiedenen Bausteinen von CONVITA^risk  und CONVITA^save persönlich zusammenstellen. Je nachdem, wie Ihre Bedürfnisse sind: ob sie sich absichern möchten, ob sie sparen möchten oder auch beides. Und da sich diese im Laufe des Lebens ändern, bleiben sie stets flexibel. Bei CONVITA^save kann zum Beispiel auch mit kleineren Beträgen angefangen werden. Zu einem späteren Zeitpunkt können die Einzahlungen ohne Ankündigung einmalig oder dauernd bis zum Säule-3a-Maximalbetrag erhöht oder reduziert werden. Von den steuerlichen Vorteilen profitieren die Kundinnen und Kunden in jedem Fall.

Wir helfen die individuellen Vorsorgepläne zu verwirklichen. Wir besprechen mit unseren Kundinnen und Kunden die geplante Vorsorgeprämie (auch Planprämie genannt), und stellen diese Prämie anschliessend in Rechnung. Damit unterstützen wir unsere Kundinnen und Kunden, die Sparziele auch wirklich durchzuziehen.

Damit der geplante Sparprozess auch bei einer vorübergehenden oder dauernden Erwerbsunfähigkeit infolge einer Krankheit oder eines Unfalls weitergeführt wird, haben die Kundinnen und Kunden zudem die Möglichkeit dies abzusichern (Prämienbefreiung bei Erwerbsunfähigkeit genannt). Tritt eine Erwerbsunfähigkeit ein, führt die CONCORDIA den Sparprozess auf Basis der gewählten Planprämie in der Höhe des vorhandenen Erwerbsunfähigkeitsgrades weiter. So werden die Vorsorgeziele trotzdem erreicht.

Wann ist CONVITA^save und wann CONVITA^risk die richtige Vorsorgelösung?
CONVITA^save und CONVITA^risk bestehen aus Modulen, die flexibel kombiniert werden können. Auch in Bezug auf die Höhe der versicherten Leistungen, können die einzelnen Bausteine im Verlaufe des Vertrages angepasst werden. Sie wachsen also zusammen mit den individuellen Kundenbedürfnissen.

CONVITA^save ist ein Fondssparplan mit dem die Kundinnen und Kunden Geld für nach der Pensionierung anlegen. Diese Lösung bietet die Möglichkeit, zwischen drei sehr guten Fonds auszuwählen. Jeder der Fonds trägt ein unterschiedliches Risikoprofil und man profitiert von deren Gewinnpotenzial. Während der Vertragsdauer können auch Wechsel der Investitionsstrategie vorgenommen werden (Switch genannt). Bei den Fondseinlagen profitiert man von sehr lukrativen Kundenkonditionen, welche die CONCORDIA zusammen mit der UBS ausgehandelt hat. Der jeweilige Sparanteil ist freiwillig.

CONVITA^risk sind Bausteine, welche die Kundinnen und Kunden finanziell absichern, wenn unvorhergesehene und schwerwiegende Erlebnisse (Todesfall oder Invalidität) eintreten. Die Bausteine können einzeln, zusammen oder auch in Kombination mit CONVITA^save abgeschlossen werden. Möchte man sich, seine Familie oder eine Hypothek absichern, eignen sich diese Risikobausteine sehr gut. Sie können in der Höhe individuell gestaltet, und je nach Lebenssituation auch während des Vertrages angepasst werden. So oder so, mit jeder Einzahlung können Steuern gespart werden.

Insbesondere bei längerer Vertragsdauer (was in einer 3a-Vorsorge von Gesetzes wegen die Regel ist), sollte die Prämienbefreiung bei Erwerbsunfähigkeit eingeschlossen werden. Eine schlimme Krankheit oder ein Unfall kann allen von uns widerfahren. Diese Absicherung hilft, die eigenen Vorsorgeziele trotzdem zu erreichen.