Previdenza: come tutelare i figli?

Lacune nell’assicurazione sociale

I bambini e i genitori che non lavorano in questo caso devono fare i conti con una lacuna previdenziale. Le persone che non esercitano un’attività lucrativa hanno diritto, in seguito a malattia o infortunio, alle seguenti prestazioni dell’assicurazione invalidità (AI) e dell’assicurazione per la vecchiaia e per i superstiti (AVS):

• assistenza, cure, mezzi ausiliari
• integrazione professionale
• rendita AI: a partire da 18 anni almeno la rendita minima

Per ottenere una rendita ordinaria AI è necessario tuttavia aver versato contributi AVS/AI per almeno tre anni, di conseguenza chi diventa invalido in seguito a malattia o infortunio durante l'infanzia o l'adolescenza non ne ha diritto. In questi casi è prevista una cosiddetta «rendita straordinaria» che ammonta, qualora sia accordata una rendita intera, ovvero sia riconosciuto un grado d’invalidità di almeno il 70 %, a CHF 1’567 al mese (133 e 1/3 per cento dell'importo minimo delle corrispondenti rendite ordinarie complete, art. 40 LAI. (Legge federale su l'assicurazione per l'invalidità)

Preoccupazioni economiche a causa di un’invalidità

Terapie speciali, misure di sostegno o eventuali necessari lavori di adattamento a casa sono molto costosi. Se uno stipendio viene a mancare, perché uno dei due genitori accudisce il figlio, diventa alle volte difficile arrivare alla fine del mese.

L'AI copre i costi di strumenti ausiliari, come ad esempio protesi e carrozzelle, solo per i modelli base e per le ristrutturazioni indispensabili rimborsa solo lavori strettamente funzionali.

Le assicurazioni complementari non prevedono di norma contributi per terapie speciali come la delfinoterapia o l’ippoterapia e, nel caso in cui siano previsti, se ne fanno carico solo se sono soddisfatti criteri specifici. Inoltre per alcuni trattamenti, come ad esempio le cure balneari o la medicina alternativa, è fissato un importo massimo.

Anche i genitori che non esercitano un’attività lucrativa sono esposti a questa lacuna previdenziale. L’invalidità di una madre o di un padre può mettere a dura prova il budget di una famiglia, ad esempio se l’accudimento dei figli e i lavori domestici devono essere delegati a terzi. Particolarmente difficile è la situazione per famiglie monoparentali.

Malattia, il rischio sottovalutato

Un’invalidità è più frequentemente la conseguenza di una malattia che non di un infortunio. Ma in caso di malattia, ad esempio disturbi psichici, meningite, cancro, sclerosi multipla o epilessia, le prestazioni assicurative sono più limitate rispetto a quelle per gli infortuni.

Nel 2016 in Svizzera

• 175'500 persone hanno percepito una rendita AI a causa di una malattia, 102'000 delle quali per malattie psichiche
• 16'700 persone hanno percepito una rendita AI a causa di un infortunio

(Source: Ufficio federale delle assicurazioni sociali (cifre arrotondate))

Previdenza significa tutelarsi

Con prodotti previdenziali come l’assicurazione in caso di invalidità o di decesso DIMI, potete tutelare i vostri figli, i vostri familiari e voi stessi dalle conseguenze economiche di una malattia o di un infortunio. L’assicurazione rischio DIMI vi offre i seguenti vantaggi:

• copertura in caso di malattia e infortunio
• somma assicurativa a vostra scelta
• versamento di capitale già da un grado d’invalidità del 25 %; l’AI accorda una rendita solo a partire da un grado d’invalidità del 40 %
• procedura d'ammissione agevolata per le proposte d'assicurazione prenatali
• premi modici per bambini e giovani