CONVITA, la solution de prévoyance flexible du pilier 3a

Vivre, c’est aussi prévoir: CONCORDIA vous aide à préparer votre avenir, grâce notamment à sa solution de prévoyance flexible CONVITA. Mais quels sont les avantages concrets que CONCORDIA, en tant qu’assureur-maladie, peut vous apporter par rapport aux produits traditionnels du pilier 3a proposés par les banques? Nous avons posé la question à Marco Blättler, spécialiste en assurance-vie et prévoyance chez CONCORDIA.

Comment se fait-il qu’un assureur-maladie propose une assurance de prévoyance du pilier 3a? 
La sécurité financière de nos clients et clientes nous tient autant à cœur que leur santé. À eux deux, les 1^er et 2^e piliers ne couvrent qu’une partie du dernier salaire perçu avant la retraite. C'est pourquoi CONCORDIA offre des solutions de prévoyance du pilier 3b depuis de nombreuses années déjà. Comme la prévoyance vieillesse représente un besoin toujours plus pressant pour la population, nous avons décidé d’élargir notre palette de produits dans ce domaine avec une assurance du pilier 3a: CONVITA. Nous pouvons ainsi proposer à notre clientèle une protection à 360 ° qui lui permet de combler les lacunes de prévoyance risquant de se présenter à la retraite.

Quelles sont les différences entre les solutions de prévoyance traditionnelles des banques et celle de CONCORDIA? 
Les produits bancaires offrent une grande flexibilité pour ce qui est des possibilités de paiement, mais demandent une certaine discipline de la part des clients et clientes. Votre établissement bancaire ne vous fera par exemple pas parvenir de factures périodiques pour vos contributions du pilier 3a. Si un événement inattendu survient, comme une incapacité de gain de longue durée en raison d’une maladie ou d’un accident, et vous empêche de poursuivre vos virements, la banque ne prendra pas le relais. Une occasion moins tragique, telle qu’un gros achat ou un beau voyage, pourrait aussi vous inciter à suspendre vos paiements. Par ailleurs, les comptes bancaires du pilier 3a ne couvrent pas les risques liés à un décès ou à une invalidité.

CONVITA allie certains aspects d’un produit bancaire (variante CONVITA^save avec épargne et possibilité de versement flexible) et d’un produit d'assurance (variante CONVITA^risk avec couverture des risques). Les clients et clientes ont la possibilité de composer leur solution de prévoyance individuelle en choisissant les modules qui conviennent le mieux à leur situation: simple couverture des risques ou épargne, ou bien les deux. Et comme leurs besoins changent avec le temps, CONVITA leur offre la flexibilité nécessaire.

CONVITA^save permet par exemple de commencer à épargner en versant de petites sommes, puis de procéder – ponctuellement ou durablement – à des paiements plus conséquents ou au contraire moins importants, toujours à concurrence du plafond du pilier 3a. Quel que soit le cas, l’avantage fiscal est tangible. Parce que nous voulons aider nos clients et clientes à réaliser leurs projets de prévoyance et à tenir leur objectif d’épargne à long terme, nous fixons ensemble la prime à verser et la leur facturons par la suite régulièrement.

Afin que les personnes assurées puissent atteindre leur objectif de prévoyance si elles venaient à souffrir d’une incapacité de gain provisoire ou permanente en raison d’une maladie ou d’un accident, nous conseillons la conclusion de l’option prévoyant la libération du paiement des primes en cas d'incapacité de gain. Grâce à ce module, CONCORDIA règle les primes à la place des personnes assurées touchées, sur la base du montant convenu au départ et proportionnellement à l’incapacité de gain.

Quand opter pour CONVITA^save et quand pour CONVITA^risk?
CONVITA^save et CONVITA^risk se composent de modules qui peuvent être combinés de manière flexible. Le montant des prestations assurées peut, si nécessaire, être adapté en cours de contrat. Ces produits évoluent donc en fonction de vos besoins. Quel que soit le paquet conclu, chaque paiement vous permet de réaliser des économies d’impôt.

Avec CONVITA^save, votre argent est investi en vue de votre retraite dans un fonds d’épargne. Choisissez entre trois fonds très intéressants présentant chacun un profil de risque différent et tirez parti de leur potentiel de rendement. Vous avez aussi la possibilité de modifier votre stratégie d’investissement durant le contrat (switch). CONCORDIA a négocié des conditions de placement très profitables pour sa clientèle avec UBS.

La variante CONVITA^risk couvre les risques financiers résultant d’un décès ou d’une invalidité. Vous pouvez conclure un seul ou plusieurs modules proposés ou encore les combiner avec CONVITA^save. CONVITA^risk est particulièrement adaptée pour assurer la pérennité financière de votre famille ou garantir une hypothèque. Vous pouvez choisir la somme d’assurance qui vous convient et l’adapter pendant la durée contractuelle en fonction de votre situation.

Comme la loi prévoit une durée d’assurance relativement longue pour les solutions de prévoyance du pilier 3a, nous recommandons vivement de conclure l’option de libération du paiement des primes en cas d'incapacité de gain. Nous ne savons jamais ce que la vie nous réserve; cette option permet d’atteindre ses objectifs de prévoyance quoi qu’il arrive.