CONVITA – la soluzione previdenziale flessibile
del pilastro 3a

La previdenza è un aspetto importante della vita e la CONCORDIA è lieta di essere al vostro fianco, anche con la soluzione previdenziale flessibile CONVITA. Ma quali sono i vantaggi della soluzione previdenziale della CONCORDIA come assicuratore malattie rispetto alle soluzioni tradizionali del pilastro 3a offerte dalle banche? Abbiamo voluto saperne di più da Marco Blättler, specialista in assicurazioni sulla vita e previdenza presso la CONCORDIA, e glielo abbiamo chiesto.

Perché un assicuratore malattie offre una soluzione previdenziale del pilastro 3a?
La sicurezza finanziaria delle nostre e dei nostri clienti è importante per noi quanto la loro salute. Le prestazioni versate all’età del pensionamento dal 1° e dal 2° pilastro coprono solo una parte dell’ultimo salario percepito. La CONCORDIA offre da diversi anni soluzioni previdenziali del pilastro 3b. Dato che la previdenza per la vecchiaia è un bisogno sempre più urgente della nostra popolazione, abbiamo ampliato la nostra gamma di soluzioni previdenziali con un prodotto del pilastro 3a: CONVITA. Ci permette di offrire alla nostra clientela un pacchetto completo e quindi di colmare qualsiasi potenziale lacuna previdenziale dopo il pensionamento.

Quali sono le differenze tra le soluzioni previdenziali convenzionali offerte dalle banche e quella offerta dalla CONCORDIA?
Le soluzioni bancarie sono molto flessibili in termini di opzioni di versamento, ma richiedono una certa disciplina da parte delle e dei clienti. La banca non invia una fattura per i versamenti nel pilastro 3a. Se succede un imprevisto, come un’incapacità al guadagno prolungata in seguito a malattia o infortunio, il processo di risparmio iniziato presso la banca non viene continuato. Anche i grandi acquisti o viaggi possono invogliare molto rapidamente a interrompere i pagamenti in banca. Nemmeno la copertura dei rischi speciali per eventi imprevisti e gravi come il decesso o l’invalidità è possibile con un conto bancario del pilastro 3a.

CONVITA è un mix di una soluzione bancaria (variante CONVITA^save con quota di risparmio e opzione di versamento flessibile) e una soluzione assicurativa (variante CONVITA^risk per coprire i rischi). La clientela può allestire la propria soluzione previdenziale scegliendo i moduli in base alla sua situazione: copertura dei rischi, risparmio o entrambi. E dato che le esigenze cambiano nel corso della vita, CONVITA offre la flessibilità necessaria.

Con CONVITA^save, ad esempio, le e i clienti possono anche iniziare con importi più piccoli. In seguito, i versamenti possono essere aumentati o ridotti senza preavviso, una sola volta o in modo permanente, fino all’importo massimo del pilastro 3a. Le e i clienti beneficiano in ogni caso di vantaggi fiscali. Aiutiamo a realizzare piani previdenziali individuali. Discutiamo insieme il premio previdenziale previsto e poi lo fatturiamo regolarmente. In questo modo, li aiutiamo a raggiungere effettivamente i loro obiettivi di risparmio.

Per garantire che il processo di risparmio pianificato continui anche in caso di incapacità al guadagno temporanea o permanente in seguito a malattia o infortunio, le e i clienti hanno anche la possibilità di assicurare l'esonero dal pagamento del premio in caso d’incapacità al guadagno. La CONCORDIA prosegue il processo di risparmio sulla base del premio scelto per l’ammontare del grado di incapacità al guadagno esistente. In questo modo, gli obiettivi previdenziali sono comunque raggiunti.

Quando scegliere CONVITA^save e quando CONVITA^risk?
CONVITA^save e CONVITA^risk sono composte da moduli che possono essere abbinati in modo flessibile L’ammontare delle prestazioni assicurate può anche essere adattato nel corso del contratto. I prodotti crescono quindi insieme alle esigenze personali della clientela. In entrambi i casi, si può risparmiare sulle tasse con ogni versamento.

CONVITA^save è un piano di risparmio in fondi con il quale le e i clienti investono per il dopo pensione. Questa soluzione offre la possibilità di scegliere tra tre fondi molto interessanti. Ognuno dei fondi ha un profilo di rischio diverso e si può partecipare al loro potenziale di rendimento. È anche possibile cambiare la strategia d’investimento durante il periodo di validità del contratto (switch). La CONCORDIA ha negoziato insieme a UBS delle condizioni di investimento molto vantaggiose per la sua clientela.

CONVITA^risk offre alle e ai clienti una protezione finanziaria in caso di decesso o invalidità. I suoi moduli possono essere stipulati singolarmente, insieme o in combinazione con CONVITA^save. Se volete assicurare voi stessi, la vostra famiglia o un’ipoteca, il prodotto CONVITA^risk è molto adatto. La somma assicurativa può essere stabilita individualmente e, a seconda della situazione di vita, può anche essere adattata durante il contratto.

Soprattutto nel caso di una durata contrattuale più lunga (che è per legge la regola in una previdenza del pilastro 3a), l’esonero dal pagamento del premio in caso d’incapacità al guadagno dovrebbe essere incluso. Una malattia grave o un infortunio possono capitare a tutti noi. Questa copertura vi aiuta comunque a raggiungere i vostri obiettivi previdenziali.